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理财分析跑赢CPI增速应如何选择理财产品

2019-10-13 05:02:38来源:励志吧0次阅读

  9月11日公布的8月CPI增幅为6.5%,再创历史新高,今年1至8月CPI累计上涨3.9%。在今年已经加息三次的情况下,市场对央行在短期内再度加息的预期迅速升温。要跑赢CPI增速,应选择那些理财产品或投资方式?

  王女士今年28岁,在一家络公司工作,每月收入6000元。刘先生30岁,在一家外企人事部门工作,月收入8000元。夫妻两人由单位缴纳养老保险和医疗保险,没买任何商业保险。有一套90平方米住房,目前还有18万元房贷未还。家庭日常生活开支每月大约3000元,每月按揭费用平均3500元。目前,该家庭有10万元存款,王女士准备全都投资股市。另外,还有3万美元外汇存款。

  理财分析

  可以看出,王女士的家庭财务状况较好,但其家庭财务规划却存在一定的问题,首先,除房产和银行存款外无其他类型的投资,形式过于单一。其次,对10万元人民币和3万美元的银行存款缺乏计划性。再次,保险问题突出,家庭成员未参加任何商业保险。

  理财专家认为,要跑赢CPI增速,就要学会长期投资的理念。在金融市场发展较为成熟的欧美市场,中小投资者最主要的投资方式就是购买基金,因此基金在家庭资产中占了相当大的比重。

  应对通胀,以及未来的加息预期,投资者可及时调整投资策略,应对短期风险。如果是偏好银行存款的人,最好是选择短期定期存款,既能享受到加息带来的好处,也能保持资金的流动性。

  如果是中等风险投资者,则应该在银行留足备用应急的资金后,尽可能地把资金拿去投资,避免由于通胀造成的资产缩水风险。投资股票、基金皆可,以长期投资为佳,可有效对抗通货膨胀风险。

  理财建议

  鉴于王女士目前的实际情况,为化解通货膨胀带来的压力,合理规划王女士的家庭财产,现提出如下建议:

  王女士家庭的每月支出加上还贷为6500元,节余7500元。首先,建议将其中3000元用于活期储蓄,解决生活需要。其次,可以每月拿出1500元作基金定期定额投资(红利再投资),以12%的预期收益率计算,20年后可以得到150万元,该笔资金可作为退休养老金和将来家庭其他重大支出的储备金。再次,拿出2000元用于为家庭成员购买各类保险。

  家庭保险计划。建议给刘先生购买适量的主险和附加险,从而为重大疾病、人身意外伤害提供有力的保障。王女士也应购买重大疾病医疗保险和养老保险。但前提是家庭年保费支出不应超过家庭总收入的10%。

  家庭的投资筹划。王女士计划把10万元的家庭存款全部投资于股市,这一做法是不可取的。但根据王女士这想法,可以看出王女士是一个风险偏好型的投资者,基于这一判断对于王女士10万元存款作如下建议:

  首先,拿出1万元作为家庭的紧急支出储备。拿出6万元用于投资股市,以获得较高的投资回报,另外的3万元用于购买基金产品以保持稳定的增值。对于3万美元的存款,首先1万美元用来购买银行推出的外币型理财产品,同时保障作为外企员工的丈夫美元支出需要。另外2万美元在人民币持续升值的前提下,建议将其中的2万美元兑换成人民币,按照股市60%,基金40%的比例进行投资配置。

  任何一个家庭理财规划得以实现的前提,是持续不断地坚持自己的投资计划,从而使货币的“复利”效能最大化,从而保证投资人实现自己人生阶段性目标。

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